Vous n’avez pas encore tout à fait atteint la retraite, ou vous y êtes depuis un certain temps. Avez-vous observé la baisse de la valeur de vos placements depuis le début de l’année et vous êtes-vous demandé comment ces mauvais rendements affecteront votre situation financière à long terme? De plus, vous découvrez que tout est plus cher et que vous devrez probablement retirer plus d’argent de vos investissements pour subvenir à vos besoins de base. 

Voici cinq options pour vous

Date de retraite

Vous pourriez décider de reporter votre départ d’une heure ou deux si vous découvrez que la circulation est congestionnée au retour d’une fin de semaine dans les Laurentides. La même logique peut être utilisée lorsque vous vous rapprochez de la retraite. Parfois, la date de la retraite est fixée depuis très longtemps et est bien ancrée dans nos esprits. La retraite, cependant, peut durer 20, 25 ou 30 ans. Le reporter de quelques mois ou peut-être d’un an est-il vraiment si désastreux dans le grand schéma des choses?

Passer au temps partiel

Si vous avez du mal à retarder votre retraite, une période de transition peut être la solution. À la fin de leur carrière, les clients qui ont pris des pauses de 3, 6 ou 12 mois sont quelque chose que nous voyons fréquemment. Ils avaient besoin de se sentir utiles pendant cette période où la maison était peinte du sous-sol au grenier, les haies étaient magnifiquement entretenues et les vêtements étaient examinés et organisés. Ces personnes ont pu préserver leur statut social, se sentir utiles et respectées, et gagner un peu d’argent supplémentaire en travaillant à temps partiel dans leur domaine d’intérêt.

Plan de dépenses

Le budget devient crucial en période d’inflation. Nous nous sommes habitués à voir une inflation modeste au cours des dix dernières années, généralement d’environ 2 % par an. En conséquence, les dépenses pourraient être couvertes sans recherche ni prise de décision approfondies ! De plus, de l’argent entre sur le compte bancaire chaque semaine lorsque le marché du travail est actif. Votre épargne et vos pensions gouvernementales seront vos seules sources de revenu après votre retraite ou sur le point de la prendre. Un bon suivi budgétaire est crucial pour diminuer notre inquiétude quant à la gestion de nos dépenses et à la pérennité de nos investissements. Pour assurer la traçabilité, une variété de technologies ou de programmes sont disponibles. Tous nos clients qui ont adopté cette pratique nous ont dit la même chose : merveilleux et très réconfortant !

Coûts substantiels

Des dépenses importantes continuent d’exister après la retraite. Les coûts importants sont toujours présents, qu’il s’agisse du remplacement du toit, du remplacement de l’automobile, des projets de rénovation ou de tout autre achat important. Il peut être judicieux d’examiner attentivement quand effectuer ce type d’achat en période de corrections boursières lorsque notre portefeuille connaît un rendement négatif.  L’anticiper et le partager avec votre conseiller sont cruciaux voire nécessaires. Cela donne à votre planificateur financier les outils dont il a besoin pour vous accompagner adéquatement dans la réalisation de vos projets et pour modifier sa stratégie de .placement compte tenu des dépenses importantes que vous devrez assumer.

Gérer les pertes en capital

Un marché baissier pourrait être une opportunité fantastique pour une planification fiscale judicieuse. En fait, tout gain en capital imposable des trois années précédentes ou de toute année subséquente peut être compensé par une perte en capital acceptable. Pour créer des économies d’impôt inattendues, une méthode consiste à induire volontairement une moins-value. Il existe une variété d’options disponibles pour réduire les conséquences de l’inflation et les effets négatifs à court terme d’un marché baissier. Votre meilleur plan d’action pour atteindre vos objectifs financiers est de rester en contact constant avec votre conseiller financier et de surveiller votre plan de retraite. Avez-vous des inquiétudes quant à l’état de vos finances?

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